Когда вводилось ОСАГО (обязательное страхование
автогражданской ответственности), многие владельцы автомобилей были не слишком
довольны - в основном тем, что этот вид страхования являлся обязательным.
Однако, прошло совсем немного времени, и все автолюбители оценили преимущества
такой страховки - ведь в случае причинения ущерба имуществу возмещение убытков
ложится на плечи страховщика. С недвижимостью ситуация сложнее. Обязательного
страхования здесь нет, зато в изобилии присутствует традиционный русский
«авось»: авось я никого не залью, и меня никто не зальет, авось все будут
аккуратны с утюгами, плитами и прочей бытовой техникой, авось все дружно
перестанут курить в постели и т.д.
Тем не менее, несмотря на подобные традиции мышления, идея страхования недвижимости упорно продвигается на российские просторы - вместе с элитной недвижимостью. Ведь в случае причинения ущерба элитной недвижимости убытки становятся очень высоки. А между тем, средний базовый тариф при страховании недвижимости - около (а чаще и менее) 1% от страховой суммы. Если учитывать риск утраты, то подобные затраты становятся не слишком существенными.
Существует два вида страхования недвижимости, и оба они весьма актуальны для любой недвижимости, а тем более - для элитной:
- имущественное страхование недвижимости;
- титульное страхование недвижимости.
Об имущественном страховании недвижимости представление имеют практически все. Ближайший его аналог - ОСАГО, только в данном случае речь идет не об автомобилях, а о недвижимости. При имущественном страховании страховая компания обязана выплатить страхователю определенную договором плату при наступлении какого-либо из описанных страховых случаев (страховых рисков) при страховании недвижимости, то есть:
- пожар, взрыв газа, наезд транспортных средств, падение деревьев, падение летательных аппаратов (представьте, что в панорамное окно вашей элитной квартиры с какого-то перепуга влетел дельтаплан - и вы сразу поймете актуальность данного вида страхования);
- затопления (аварии водопроводных, отопительных и канализационных систем - достаточно часто встречающийся в нашей действительности страховой случай, от которого, увы, не защищает и элитность недвижимости);
- противоправные действия третьих лиц (разбой, вандализм, хулиганство).
Титульное страхование - это страхование недвижимости в результате утраты прав собственности, и очень полезно в случае приобретения недвижимости. К сожалению, в некоторых случаях даже риэлторская компания, самая добросовестная, не может гарантировать, что после приобретения недвижимости не объявятся какие-либо наследники данного имущества, или еще по какой-либо причине новый владелец не потеряет право собственности. Именно для того, чтобы защитить владельца и гарантировать ему по крайней мере возврат стоимости недвижимости, и требуется титульное страхование. Его удобно использовать именно при приобретении недвижимости (в США, к примеру, страхуется таким образом 95% сделок с недвижимостью), а уж затем - защищаться с помощью имущественного страхования и от системы канализации и водоснабжения, и от соседей, которые не умеют обращаться с электрическим чайником.
Для того, чтобы выбрать страховую компанию, нужно учитывать несколько критериев:
- время нахождения компании на рынке страховых услуг;
- платежеспособность страховой компании;
- место компании в различных рейтингах (для этого можно запросить комментарий Росстрахнадзора);
- финансовая устойчивость компании (считается, что чем больше различных видов страхования недвижимости предлагается, тем выше страховая устойчивость);
- готовность компании предоставлять такие документы, как лицензия, годовой баланс, заключение аудитора, устав, учредительный договор, справка о владельцах компании, справка о корпоративных клиентах и т.д.;
- размер уставного капитала компании (минимально - 25 тыс. МРОТ);
- рентабельность предприятия (соотношение балансовой прибыли и совокупных активов).
Для страхования элитной недвижимости лучше всего воспользоваться услугами риэлторской компании - в этом случае процентная ставка будет ниже, чем при прямом обращении к страховщику, к тому же, риэлторская компания уже имеет данные о различных страховщиках, и может предложить в достаточной степени широкий выбор партнеров для страхования недвижимости.
София ВАРГАН