Золотое
правило инвестирования известно всем, даже тем, кто далек от инвестиций.
Формулируется оно просто: нельзя складывать все яйца в одну корзину. То есть,
не стоит размещать все средства в одном месте и в одной валюте (что бы этой
валютой ни являлось - это не обязательно разноцветные хрустящие бумажки
иностранного производства). Однако всем известна и беспроигрышная валюта,
которая не обесценивается даже во время кризиса, так как сама является мерилом
ценности всех остальных валют. Речь идет о золоте.
Для современной России инвестиции в драгоценные металлы являются достаточно молодым видом вложения средств, но это исключительно потому, что социализм вообще прервал всякую инвестиционную деятельность на российских просторах аж на восемь десятилетий. До 1917 года россияне прекрасно знали об инвестициях в золото, и великолепно ориентировались в данной инвестиционной нише. Теперь же приходится восстанавливать старые навыки покупки населением драгоценных металлов в слитках у банков, от которых остались только смутные воспоминания и инстинктивные чувства, что «золото - это выгодно и стабильно».
Эксперты утверждают, что для того, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, приобретать драгоценные металлы следует только при расчете на долгосрочную перспективу вложения. Это защищает вложения от инфляции, а драгоценные металлы приносят прибыль за счет рост цен на мировом рынке (та самая динамика цен на золото). Ну и конечно, эксперты подтверждают «инстинктивную истину»: драгоценные металлы являются самой надежной валютой для сохранения сбережений во время кризисов. Им дефолт не грозит.
Рассмотрим выборку учетных цен ЦБ РФ на золото на отдельные даты:
05.01.2004 г. - 393,6200 руб./грамм;
11.01.2005 г. - 377,8800 руб./грамм;
10.01.2006 г. - 496,8000 руб./грамм;
09.01.2007 г. - 517,7700 руб./грамм;
09.01.2008 г. - 694,1200 руб./грамм;
01.01.2009 г. - 817,3900 руб./грамм.
Простейший расчет показывает, что за последние 5 лет золото подорожало на 423,7700 руб./грамм (или на 107,66%), а его среднегодовая доходность за эти годы составила 21,5%. При этом серебро за этот же период подорожало на 4,6800 руб./грамм, то есть на 84,32%, а среднегодовая доходность составила 16,86%. Платина и палладий подорожали незначительно: цена на платину на 05.01.2004 года составляла 723,5400 руб./грамм, а на 01.01.2009 года - 849,5200 руб./грамм, на палладий - на 05.01.2004 года цена составляла 171,6900 руб./грамм, а на 01.01.2009 года - 173,4000 руб./грамм.
Цифры наглядно демонстрируют, что наилучшими являются инвестиции именно в золото, тем более, что доходность от них выше, чем от обычных денежных вкладов.
«Короткие» инвестиции в золото не так привлекательны, как «долгоиграющие», но в период кризиса и они способны приносить доход. А могут и привести к убыткам. Если рассмотреть динамику учетных цен на золото ЦБ РФ в период мирового финансового кризиса, то это становится очевидным:
02.07.2008 г. - 701,3500 руб./грамм;
01.08.2008 г. - 686,6700 руб./грамм;
02.09.2008 г. - 659,8300 руб./грамм;
01.10.2008 г. - 731,7000 руб./грамм;
01.11.2008 г. - 634,6900 руб./грамм;
02.12.2008 г. - 714,6100 руб./грамм;
01.01.2009 г. - 817,3900 руб./грамм;
03.02.2009 г. - 1062,7900 руб./грамм;
03.02.2009 г. - 1103,9900 руб./грамм.
При «коротких» инвестициях все зависит от того, куда качнется рынок в тот или иной момент, в то время как долгосрочные инвестиции в золото действительно являются беспроигрышными.
Банки предлагают не только сами драгоценные металлы, но и услуги по их хранению - открытие металлических счетов ответственного хранения. Следует знать, что в соответствии со статьей 5 Федерального Закона от 02,12,1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и отдельных пунктов Положения ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» утвержденного Приказом ЦБ РФ от 1 ноября 1996 г. N 02-400 операции с драгоценными металлами и услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов на территории Российской Федерации совершают только те банки, которые получили на это лицензию (разрешение) Банка России и имеют в наличии сертифицированные хранилища.
Кроме того, драгоценные металлы в физической форме, которые клиент сдает на металлические счета ответственного хранения, не относятся к привлеченным банками средствам и не могут быть использованы как кредитные ресурсы или размещены банками от своего имени и за свой счет в другие финансовые инструменты. То есть, золото никуда не может пропасть с металлического счета, разве что банк просто ограбят.
София ВАРГАН
